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    首批養老理財試點產品有望近期發行

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    中國證券報記者日前獲悉,工銀理財、建信理財的養老理財產品試點方案獲監管機構認可,首批產品已經報備,預計于近期正式發行。

    具體來看,首批產品兼顧開放式、封閉式形式,投資方式智能便捷,具有收益穩健等特征。業內人士表示,這較好地滿足了居民的養老投資需求,建議未來養老理財產品的產品期限、申贖方式更加靈活便捷,提高居民投資意愿。

    已完成多項準備工作

    建信理財表示,近期公司按照要求,穩妥有序開展試點,并已做好產品設計、風險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等各項準備工作,確保養老理財產品穩健運行。

    建信理財首批試點產品具有四大特色,一是產品豐富,首批試點產品包括封閉式和開放式,兼顧單筆購買和小額定投模式,補償各類養老需求。二是智能便捷,嵌入定投、分紅、申贖場景等人性功能,提升養老體驗。三是堅持普惠,在建行和招行雙渠道公募發行,發揮銀行服務優勢,覆蓋更廣泛的養老客戶。四是穩健收益,發揮銀行理財子公司在大類資產配置、優質資產獲取、信用風險把控、長期投資經驗等方面的綜合優勢。

    工銀理財的養老理財產品設計有所不同。工銀理財相關負責人介紹,首只養老理財產品將試點五年期限封閉運作產品,并采用公募的方式發行。在投資運作方面,通過對資產配置模型和情景分析的理解,把握大類資產及驅動因素,應用各子類金融工具投資屬性,平衡好養老策略的安全性和收益性,進行跨周期投資。

    自銀保監會9月10日發布《關于開展養老理財產品試點的通知》,選擇工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家機構開展養老理財產品試點以來,各家試點機構積極行動。中國證券報記者此前從招銀理財獲悉,招銀理財也將在深圳首發相關產品。

    建議提升產品申贖靈活性

    業內人士表示,養老理財產品的推出有望推動我國第三支柱養老的健康快速發展,建議養老理財產品在產品設計、風險控制等規范化制度建設方面進一步改進,提升居民投資意愿。

    清華大學國家金融研究院中國保險與養老金研究中心表示,養老理財產品在申贖上首先應遵循理財產品的監管規定,期限可以設置為相對更長的時間但是不能過度剛性。申贖方式應該更加靈活便捷,如設計預約贖回功能、開通電話贖回業務等。此外,在產品設計方面,如何避免產品同質化仍有待進一步加強。

    “養老產品資產規模大,只有長期積累才能充分發揮復利效應,對于資產配置、長期投資、風險控制等既基礎又重要的投資理念,需要資產管理行業在投教工作中長期宣導,樹立科學投資理念?!鼻迦A大學國家金融研究院中國保險與養老金研究中心表示。

    對于欲購買養老理財產品的投資者,中國理財網提示,需根據自身實際情況進行選擇。一要考慮自身養老需求,判斷是否需要進行長期養老投資。二要考慮自身的資金情況,選擇適合自己的投資方式。三要結合自身風險偏好,關注養老理財產品的風險收益特征,選擇與風險情況相匹配的養老理財產品進行投資。


    責任編輯:胡長虹
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